Горькие деньги: три истории из жизни

История первая

Анастасия Матвеевна рыдает в трубку:

— Девушка, что мне делать? Может, таблеток напиться? Как так жить можно? Еле до дома дошла, чуть под машину не попала, хорошо какой-то мужчина подхватил… Меня всю трясет… Что же мне делать?

Этот вопрос задают все пожилые люди, взявшие кредит. Сколько таких на всю страну, сказать сложно, но около четверти бабушек и дедушек, обращающихся за материальной помощью на горячую линию помощи пожилым фондов «Старость в радость» и «Адреса милосердия», завязли именно в кредитах. И если молодежь на необдуманные кредиты толкает желание красивой жизни, то у пожилых все гораздо прозаичнее и страшнее — это болезни, нищета, разваливающееся жилье.

Семидесятилетняя Анастасия Матвеевна из Новосибирска берет кредит не в первый раз, она уже покупала таким образом себе шубу. Но, как и многие, воспитывавшиеся в Советском Союзе, она верит людям и мало знает о жестоком мире бизнеса. В первый раз девушки-продавщицы все честно и подробно рассказали про кредит и процентную ставку, и бабушка потихоньку выплатила его. Поэтому, когда она потратила все накопления на операцию по удалению катаракты, не сомневаясь пошла в банк. В черных очках, почти ничего не видя. Попросила 20 тысяч, ей сказали, что сумма слишком мала, и выдали 56 000. 15 тысяч она сразу вернула в кассу. Бабушка очень просила банковского работника рассказать, что написано в договоре (если здоровым людям мелкий шрифт иногда приходится через лупу читать, то что говорить о пожилом человеке, да еще и после операции на глаза). Тот заверил, что все в порядке. Через несколько месяцев регулярных выплат Анастасия Матвеевна пришла в банк уточнить, сколько ей осталось платить. От озвученной суммы, бабушке стало плохо, но слезы на банки не действуют: подпись под договором стоит, а что там ей не сказал менеджер — уже никого не волнует. Поэтому теперь бабушка пьет успокоительное и не знает, к кому обратиться.

История вторая

У другой героини нашей истории, Натальи Ильиничны, тяжелый характер. Может, поэтому отношения с детьми у нее не ладятся. Жить в одиночестве в разваливающемся деревянном доме с печным отоплением непросто любому, а инвалиду практически невозможно. Поэтому Наталья Ильинична решила переселиться в квартиру. Жилье она получила, но оказалось оно хуже, чем предыдущее: ни сантехники, ни дверей (включая входную)… И вот бабушка решилась на кредит. Но то ли в Рязанской области банки другие, то ли люди, но ни в одном банке ей кредит не дали. И было бы это очень хорошо, если бы не многочисленные конторы, выдающие микрозаймы за просто не укладывающийся в голову процент. Некая фирма с радостью снабдила пожилую одинокую женщину деньгами всего лишь за 4%… в неделю. В итоге сумма выплаты к концу года удваивается. А еженедельные платежи и навязчивые звонки с угрозами из конторы делают жизнь просто невыносимой.

История третья

Галина Петровна из Подмосковья звонила пожаловаться на соседей. Это привычно. А потом, как лавина — рассказ о жизни семьи. Горячо любимый сын, на которого были положены все силы, бросил учебу в военном университете, захотел легких денег, в итоге оказался уволен из армии без пенсии, с женой и с ребенком на руках. Работает курьером. Но и ему, и жене тягостно жить на одну зарплату, поэтому мужчина весь в кредитах, которые ему выдают почти без документов. Он ведь молод — значит платежеспособен. А за ним по банкам, как тень, ходит мать и умоляет пересмотреть договора. Ведь из зарплаты курьера платить банку нечем, а пенсия родителей — это так удобно. Отец продолжает работать, чтобы покрыть долги сына и как-то выжить. Говорит, что будет работать до последнего вздоха, и сына не оставит. Мать тоже защищает свое чадо и ругает банки, которым все равно, кому выдавать кредит. И несмотря на очень близкое знакомство с банковской системой по вине сына, родители тоже взяли кредит — на машину, чтобы престарелый отец мог работать и дальше. А потом все как обычно: дедушка попал в больницу с инсультом. За просрочку платежей за уже ненужную машину банк выставил штрафные санкции. Никто не будет разбирать, почему заемщик не платит, а Галине Петровне было не до бумажек, пока она выхаживала мужа. Дедушка выкарабкался, снова работает, платит кредиты: и свой, и сына. А его жена в слезах спрашивает:

— Как Вы думаете, может, мне развестись с мужем?

— Почему развестись? — от неожиданности я даже не знаю, что сказать.

— Он ведь так и будет платить за сына… А я так больше не могу… Мы сорок лет вместе… Как думаете, развестись?

Имена изменены

Координатор «Горячей линии» Лидия Амеличева

Комментирует ведущая рубрики «Право на жизнь» Вера Брезгина:

 «Пенсионерам предлагали кредиты под 473 миллиарда процентов в год»

Еще несколько лет назад такой проблемы как кредиты у российских пенсионеров не было. Банки неохотно работали с ними, а если и соглашались, то выставляли массу заградительных условий и до предела усложняли возможность заключения договора. Однако к настоящему времени ситуация разительно изменилась. Потребительские кредиты стали массовыми и доступными, конторы по выдаче микрозаймов — на каждом углу, есть даже специализированные банки, которые ориентируются на кредитование именно пенсионеров, имеющих гарантированный, стабильный доход в виде пенсий.

Насколько мелким в итоге оказывается шрифт в документах и какими огромными проценты — дело второе. Но надо сразу оговорить, что финансовые организации, даже страдающие от непомерной жадности, не нарушают закон. Доверчивые старики (и, надо признать, не только они, а еще и многие и многие безответственные люди помоложе) сами соглашаются на предложенные условия.

Хотя, стоит признать, иногда жажда наживы принимает такие формы, что ни в какие ворота. Так, например, два года назад издание «Коммерсант»  заинтересовалось компаниями, которые выдавали кредиты населению на территории «Почты России». Ставки по ним составляли 53,3% в неделю, то есть 473 млрд процентов в год. После грандиозного скандала, которому немало поспособствовали блогеры, возмущенные фактическим грабежом финансово неграмотных пенсионеров, микрозаймовые конторы несколько поумерили активность. Но услуги кредитных организаций «Почта России» продвигает по-прежнему.

По подсчетам  «Известий», основанным на данных Объединенного кредитного мюро, с начала 2013 по май 2014 года доля пенсионеров среди заемщиков выросла с 6,6% до 8,4% от общего числа заемщиков. А то же время доля трудоспособного населения в общем числе россиян, оформивших кредит, наоборот, сокращается. Не прибегать к заемным средствам стараются как граждане среднего возраста, так и молодежь.

Банки кредитуют пенсионеров, чтобы покрыть убытки от других просроченных долгов

О том, что закредитованность пожилых заемщиков растет пугающими темпами, пишет и Lenta.ru, указывая на данные Национального бюро кредитных историй. Причем у граждан старше 60 лет доля обеспеченных кредитов ниже, чем у других возрастных групп — 15%. А задолженность по кредитным картам, наоборот, самая высокая — 21%.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев рассказывает, что в его практике были случаи, когда пенсионеры, пытаясь погасить один кредит за счет другого, набирали в итоге по 20-30 кредитов на несколько миллионов. Причем это не мошенники, которые набирают десятки кредитов за короткий срок, а порядочные, но наивные люди. Медведев полагает, что банки в таких случаях вполне представляют себе финансовое положение своих клиентов. «Не видеть они не могли, в данном случае банки пассивно способствовали тому, что человек оказался в критическом положении», — пояснил он, комментируя одну из историй о пенсионерах, набравших непосильные кредиты.

«По мнению специалистов, выдавать кредиты пенсионерам и студентам, то есть людям со стабильным, но мизерным доходом, некоторые банки заставляет именно закредитованность населения и необходимость покрывать объем просроченных долгов. Что касается обычных граждан, они должны просчитывать, смогут ли расплатиться с кредитом. Никакая инструкция Центробанка не защитит человека, набирающего один кредит за другим», — делает вывод издание, приводят неофициальные данные о том, что всего россияне должны примерно 120 млрд рублей.

Техника финансовой безопасности

Эксперты портала Banki.ru напоминают, что в ближайшие годы страну ожидает резкое сокращение численности граждан в трудоспособном возрасте. Так что доля пенсионеров среди клиентской базы кредитных организаций будет только расти. Как же уберечься от долговой ямы, когда предложений так много?

Во-первых, надо уяснить, что дешевых кредитов не бывает. Ни один банк не будет работать себе в убыток. Во-вторых, обязательно выяснять реальную стоимость кредитов — то есть сумму переплаты за весь срок кредитования. Кстати, ни один банк эту сумму в рекламных буклетах не укажет, ее можно выяснить только при личном обращении.

Кроме того, следует четко выяснить размер комиссии за выдачу кредита, размер ежемесячной комиссии; стоимость выпуска и обслуживания карты для гашения кредита, стоимость комиссии за ведение и обслуживание кредитного счета, стоимость комиссии за досрочное гашение кредита. Не лишним также будет узнать, имеет ли банк право менять тарифы и условия в течение срока кредитования, а также перепродавать ваши долги коллекторским агентствам.

Еще один важный момент — это страхование. В самом выгодном случае в страховке может быть оговорено освобождение клиента от выплаты кредитов в случае болезни или смерти.

И самое главное — не подписывайте никаких бумаг, если вы не знаете или не до конца понимаете их содержание. Не надейтесь на «авось». Личного банкротства в России не существует, а значит, банки и коллекторы будут «выжимать» из клиентов долги до конца.

There are no comments

Add yours

Отменить ответ

Comment

Name

Email

Url

Введите код с картинки (CAPTCHA) *